تجديد (Renewal)
وقتیکه زمان تجدید (renewal) وام نزدیک می شود، بانکها مدارک تجدید وام را برای وام داران ارسال می کنند. مطابق آمار بیش از 60% افراد، قرارداد تجدید وام را بدون انجام تحقیقات از سایر منابع، امضا و ارسال می کنند. بدیهیست که وام دریافت شده به این صورت، نرخ بالایی داشته و مناسبترین گزینه برای آنها نیست. ما با بررسی بیش از 45 مؤسسه وام گزار عمده، بهترین و مناسب ترین گزینه ها را با توجه به نیازهای شما پیدا می کنیم. انجام تحقیقات جامع و بررسیهای مربوطه، به شما این اطمینان را می دهد که بهترین نرخها با شرایط مناسب برایتان آماده شده است.


 تعويض (Switch)
تعویض (switch) یعنی انتقال وام با مقدار برابر یا کمتر از اصل آن به یک وام گزار متفاوت. لازم به ذکر است که وام نباید قطعی (closed) بوده، ویا بنحو دیگری محدودیتی برای انتقال داشته باشد. در 5 سال گذشته، بسیاری از وام داران با تعویض وام به یک وام گزار دیگر، شرایط وامی خود را بطور قابل توجهی بهبود داده اند.
اکنون بسیاری از بانکها و مؤسسات مالی تعویض وام را "بطور مجانی و یا با هزینه ای بسیار نازل" انجام می دهند. شرایط تعویض دائماً آسان تر شده،و گزینه ها و امکانات بهتری در اختیار متقاضیان قرار می گیرد. هدف وام گزاران افزایش تعداد کسانیست که وام خود را به آنها انتقال می دهند. از طرف دیگر، وقتی وام دار تصمیم به تعویض محل فعلی وام خود می گیرد، همکاری مناسبی از سوی وام گزار فعلی صورت می گیرد. زیرا این وام گزار انتظار دارد در صورتیکه فردی بخواهد وام خود را به خود آنان منتقل کند، مؤسسه قبلی فرد وام دار نیز به نوبه خود، کمال همکاری را مبذول دارد.



 جريمه های تسويهء زودهنگام وام
این یکی از مشکلترین مباحث مربوط به وام است. زیرا برای ایجاد هماهنگی در جریمه هایی که وام گزاران دریافت می کنند، قوانین مربوطه دائماً در حال تغییر است. بیشتر وام گزاران جریمه ای برای تسویهء زودهنگام و قبل از سررسید وام دریافت می کنند. شرح و جزئیات جریمه می بایست در اسناد و مدارک مربوط به وام ذکر شده باشد. رایج ترین راه محاسبهء جریمه عبارتست از:
از دو مقدار "جریمهء بهرهء سه ماهه" و "مابه التفاوت بهره باقیمانده"، هر کدام که بیشتر باشد برابر با مبلغ جریمه خواهد بود.

 جريمهء بهرهء سه ماهه
این مبلغ برابر سه ماه بهرهء وام باقیمانده می باشد. بعبارت دیگر تراز وام فعلی ضربدر نرخ بهرهء فعلی وام ضربدر عدد سه.

 مابه التفاوت بهرهء باقيمانده
در محاسبهء این مبلغ، اختلاف بین نرخ بهرهء قرارداد وام با نرخ بهرهء فعلی وام گزار، مورد استفاده قرار می گیرد. مثلاً اگر باقیماندهء وام 125,000$ با بهرهء 6.25% بوده و دو سال از مدت وام باقیمانده و نرخ بهرهء وام دو ساله 3.25% باشد، محاسبهء جریمه بصورت زیر است:
$125,000X 2 years X (6.25% - 3.25%) => $7,266.21
قابل توجه اینکه مقدار محاسبه شده، ارزش فعلی کل مبلغ (7500$) است. زیرا این مبلغ در صورت عدم تسویه در طول مدت باقیمانده (که در مثال ما دو سال است) پرداخت می شد. بعضی از وام گزاران مبلغ جریمه را به ارزش فعلی آن تبدیل نکرده، و برخی دیگر به همان صورت بالا محاسبه می کنند.


 نکات مفيد
در عمل، انواع بسیار متنوع و گوناگونی از روشها برای محاسبهء جریمه، توسط وام گزاران مختلف اعمال می شود. ولی توجه به نکات زیر مفید است:
- روشهای متفاوتی برای محاسبهء جریمهء بازپرداخت پیش از موعد وام، توسط یک وام گزاران مورد استفاده قرار می گیرد.
- روشهای محاسبهء جریمه پس از تجدید قرارداد با یک وام گزار، ممکن است تغییر کرده باشند. که این تغییرات در مورد قرارداد جدید اعمال خواهند شد.
- وام گزاران مختلف از کلمات یکسان معانی متفاوتی را مد نظر دارند. این کلمات به معانی یکسانی بکار نمی روند.
- اغلب دست اندرکاران و مشاوران خرید املاک با انواع روشهای پیچیدهء محاسبهء جریمه آشنایی ندارند. توقع دریافت مشاورهء درست از آنها در این زمینه ها، توقع مناسبی نیست.
- در حال حاضر دو شکایت حقوقی از دو مؤسسهء مالی در مورد نحوهء محاسبهء جریمه در جریان است. قوانین مربوط به نحوهء محاسبهء جریمه، مرتباً در حال اصلاح و تجدیدنظر هستند.